Кредитование в Тинькофф — виды, требования, как оформить, как улучшить условия кредита, отзывы

Сайт не является официальным и носит исключительно ознакомительно-информационный характер, основанный на личном опыте использования и открытой информации в Интернете. Актуальность информации рекомендуем проверять на официальном сайте tinkoff.ru

Тинькофф – инновационный российский банк, выдающий кредиты малому и среднему бизнесу на выгодных условиях. Преимущества кредитования в Тинькофф Бизнес:

  1. Множество вариантов получения займов под любые нужды.
  2. Проведение практически всех операций онлайн без необходимости обращения в банковское учреждение.
  3. Быстрое рассмотрение заявок (в течение дня – для клиентов с открытым расчетным счетом в данном банке).
  4. Минимальный пакет документов для оформления кредита.
  5. Удобный интернет-банкинг и бесплатные услуги личного менеджера.

После того, как кредит для бизнеса от Тинькофф будет одобрен, деньги зачислятся на расчетный счет – кредит наличными в этом банке не выдается. Оттуда их можно перевести на дебетовую карту для снятия наличных или других целей.

Виды кредитов в Тинькофф

В Тинькофф доступно несколько программ кредитования, подходящих под разные цели – создание бизнеса, увеличение оборота предприятия, закрытие кассовых разрывов и не только. Кредиты могут выдаваться как под залог недвижимости, так и без него.

Овердрафт

Овердрафт от Тинькофф – возможность тратить больше денег, чем их имеется на расчетном счете предпринимателя. Он дает возможность рассчитаться с поставщиками, уплатить налоги, выплатить зарплаты, заплатить за аренду помещения тогда, когда на это не хватает денежных средств.

Подключить овердрафт могут индивидуальные предприниматели и организации при открытии счета в Тинькофф Бизнес. Максимальный лимит такого займа зависит от оборота предприятия и составляет 1 миллион рублей. Срок предоставления овердрафта – 30 дней, а его погашения – 45 дней (отсчет начинается после перехода в минусовой остаток по счету).

Комиссия по овердрафту начисляется только в период пользования им: 490 рублей еженедельно и от 0 до 1490 рублей ежедневно в зависимости от суммы долга. Откройте расчетный счет с овердрафтом и начните пользоваться им в любое нужное время.

Оборотный кредит

Этот кредит на развитие бизнеса от Тинькофф за счет увеличения оборота предприятия подходит для ООО и ИП. Оборотный кредит на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей выдается на срок до 6 месяцев, а ежемесячная процентная ставка по нему начинается от 1%. Величина последней зависит от репутации компании, оборота по ее расчетному счету и кредитной истории. Займ выдается без обеспечения.

Кредит на любые цели для ИП

Кредит для ИП от Тинькофф можно взять на любые нужды без/с залогом недвижимости:

  • До 2 миллионов рублей под процентной ставкой от 12% годовых без обеспечения. Денежные средства зачисляются на расчетный счет и выдаются на срок до 3 лет. Уменьшить переплату по кредиту можно, начав погашать его бо́льшими платежами.
  • До 15 миллионов рублей под процентной ставкой от 9% годовых под залог недвижимости. Деньги также зачисляются на расчетный счет, но выдаются уже на срок до 15 лет. При этом квартира остается в собственности владельца, и он имеет права жить в ней, а также сдавать ее в аренду с письменного согласия банка. Одобрение кредита происходит в день обращения. Открытие бизнеса от Тинькофф, погашение задолженностей поставщикам или покупка машины – цель кредита не имеет значения для банка. Укажите желаемую сумму и срок займа, чтобы узнать все условия кредитования.

Оборотная кредитная линия

Кредитная линия – вид кредита, предусматривающий частичное использование выданных денег заемщиком. Кредитная линия для ИП и ООО в Тинькофф Бизнес открывается единожды под залог недвижимости и действует до 10 лет. Возобновляемый лимит кредитных денежных средств составляет от 200 тысяч до 15 миллионов рублей. Проценты начисляются только на использованную часть кредита: например, если лимит кредитной линии равняется 800 тысячам рублей, а из них использовано лишь 300 тысяч, то проценты будут начисляться к последней сумме. Процентная ставка находится в пределах 14-24,9% годовых.

Срок действия и лимит по данному кредиту Тинькофф зависит от оборотов организации и ИП, а также от стоимости залоговой недвижимости. Оборотная кредитная линия является возобновляемой – при погашении превышенного лимита можно получить столько же заемных денег. Транш (использованная часть денежных средств) должен быть возвращен в течение 6 месяцев.

Инвестиционная кредитная линия

Ключевое отличие инвестиционной кредитной линии от оборотной – ее невозобновляемость: при достижении установленного лимита эта кредитная линия закрывается. Сумма займа и процентная ставка по нему аналогичны – от 200 тысяч до 15 миллионов рублей и от 14% до 24,9% годовых соответственно. Срок действия инвестиционного кредита ограничен 5 годами. Транш необходимо возвратить в течение срока действия самой кредитной линии. Этот кредит для ООО и ИП от Тинькофф Бизнес выдается под залог недвижимости.

Документы и требования к заемщику

Оформите заявку на получение любого вида кредита от Тинькофф на официальном сайте банка. Заявки от держателей расчетного счета в Тинькофф Бизнес обычно одобряются в день обращения, а для остальных клиентов – в течение 1-2 дней.

Основное требование к индивидуальным предпринимателям для получения кредита – наличие как минимум трехмесячной регистрации. Кредит юридическим лицам от Тинькофф выдается организациям, хотя бы половина уставного капитала которых принадлежит российским гражданам или компании, зарегистрированной в Российской Федерации.

Пакет необходимых документов для получения займов минимален. К примеру, для подключения овердрафта или получения другого вида кредита не нужно ничего, кроме открытого расчетного счета в Тинькофф Бизнес (в случае его отсутствия он открывается в день обращения в банк). Стандартный пакет документов, по которым рассматриваются заявки на выдачу кредита индивидуальным предпринимателям и организациям в Тинькофф:

  • паспорт, ИИН, ФЛ;
  • свидетельство о государственной регистрации предприятия;
  • выписка из ЕГРИП;
  • документы на недвижимость, используемую для ведения бизнеса.

При открытии расчетного счета для получения кредита банк может запросить выписку по РКО в банковском учреждении, где обслуживается ИП или ООО. При подаче заявки на кредит под залог недвижимости требуются также документы на ее залог. Конечный список документов называется личным менеджером, назначаемым каждому потенциальному заемщику.

Оформление

Подайте заявку и получите кредит для малого или среднего бизнеса в Тинькофф Бизнес всего за 1-2 дня:

  1. Зайдите на официальный сайт Тинькофф и перейдите в раздел «Бизнес» → «Кредиты».
  2. Выберите нужное кредитное предложение и нажмите на кнопку «Получить».
  3. В нижней части страницы с кредитным предложением заполните заявку на получение кредита, где нужно будет указать личные и контактные данные, желаемую сумму займа и срок его погашения.
  4. Дождитесь звонка сотрудника банка, который запросит необходимые документы и согласует время встречи.

Менеджер уведомит клиента о принятом решении в самое ближайшее время. Оформить заявку на получение кредита держателям расчетного счета в Тинькофф Бизнес еще проще – для этого достаточно заполнить ее в личном кабинете. В случае принятия положительного решения деньги зачислятся на расчетный счет клиента в тот же день.

Как улучшить условия кредита для бизнеса

Чтобы получить кредит в Тинькофф Бизнес на более выгодных условиях, надо иметь большие обороты по расчетному счету, представить доказательства состоятельности предприятия, а также предоставить ликвидное поручительство (актуально для кредитования под залог). Сочетание этих факторов позволит увеличить вероятность одобрения кредита и взять его с минимальной процентной ставкой.

Отзывы о кредите от Тинькофф для бизнеса

Заключение

Кредитование в Тинькофф – отличный инструмент для создания, развития или поддержания бизнеса «на плаву». Для получения денег в кредит здесь надо минимум времени и документов – даже получить кредит на бизнес с нуля от Тинькофф несложно. Всем заемщикам предоставляется индивидуальный менеджер, способный решить любые их  вопросы.

За счет отсутствия так называемого мелкого шрифта наподобие скрытых комиссий и страхования, кредитные условия в Тинькофф намного выгоднее, чем во многих других российских банках. Все это поможет создать и развить малый и средний бизнес с минимальными затратами.

Ссылка на основную публикацию