Банковская гарантия Тинькофф банка: как получить, размер, условия

Сайт не является официальным и носит исключительно ознакомительно-информационный характер, основанный на личном опыте использования и открытой информации в Интернете. Актуальность информации рекомендуем проверять на официальном сайте tinkoff.ru

Для бизнеса, который собирается работать с госзакупками, нужны 3 вещи: цифровая печать, спецсчет и банковская гарантия. Про печать и спецсчет есть отдельные статьи, ниже расскажем про гарантию.

Если по-простому — это кредитные деньги, которые Тинькофф Банк предоставляет бизнесу. Бизнес использует эти деньги в качестве залога по госзакупке для 2 целей:

  1. Участие в тендере. Каждая компания, которая подает заявку на госзакупку, должна предоставить залог. Если бизнес выиграет тендер, но не заключит контракт — этот залог уйдет заказчику, как компенсация за потраченное время.
  2. Выполнение контракта. Если вы выиграли тендер и подписали контракт — заказчику нужна гарантия того, что вы выполните его по всем условиям и в срок. Если какое-то требование будет нарушено, или вы не успеете вовремя — залог уйдет заказчику, как компенсация.

В качестве залога вы можете использовать и деньги компании, переведя их на спецсчет в Тинькофф Банке. Там они заморозятся до установленной даты (до подписания контракта или до его выполнения).

Но если свободных денег нет — как раз и используется банковская гарантия. В нее заносится такая информация:

  • сумма залога;
  • период действия (в течение которого контракт должен быть заключен, или исполнен — в зависимости от того, на что именно выдается гарантия);
  • обязательства Тинькофф Банка (выплатить гарантию при указанных в ней условиях, например — если бизнес срывает сроки);
  • обязательства исполнителя (оплатить сумму залога Тинькофф Банку, если бизнес не справится с заказом).

Как это работает

Пошагово:

  1. Бизнес участвует в госзакупке, и не имеет (или не хочет тратить) свободных средств для залога.
  2. Через платформу Тинькофф Бизнес подается заявка на получение банковской гарантии для участия в тендере.
  3. Если бизнес выиграл конкурс и подписал контракт — вы платите комиссию за предоставленную гарантию. Если бизнес выиграл тендер, но не подписал контракт — залог уходит заказчику. А компания должна будет погасить эту сумму из собственных средств.
  4. В случае выигрыша и подписания контракта — подается заявка на получение банковской гарантии на обеспечение госзакупки.
  5. Если бизнес выполнил контракт по всем условиям и в срок — он уплачивает комиссию за предоставленную гарантию. Если допущена просрочка или нарушены условия — заказчик может затребовать компенсацию, и забрать залог. Бизнес должен будет погасить эту сумму из собственных средств.

Размер гарантии

На заявку:

  • по 44-ФЗ: на сумму от 5 до 20 млн рублей — 0.5-1%, на сумму от 20 млн рублей — 0.5-5%;
  • по 223-ФЗ: заказчик определяет самостоятельно.

На исполнение контракта по 44-ФЗ:

  • госзакупка стоимостью до 50 млн рублей: 5-30%;
  • госзакупка стоимостью 50 млн рублей: 10-30%.

На исполнение контракта по 223-ФЗ размер гарантии заказчик выбирает самостоятельно.

Увидеть размер обеспечения можно в информации к госзакупке, в разделе «Обеспечение заявки».

Как получить банковскую гарантию

Примерно так же, как кредит. Для ее получения вы уже должны быть клиентом Тинькофф Банка: иметь тут расчетный счет для своего бизнеса. Если его еще нет — заполните заявку в форме ниже, и откройте РС:

Если РС в Тинькофф Банке уже есть — гарантия оформляется так:

  1. В личном кабинете Тинькофф Бизнес подаем заявку на получение гарантии. В заявке надо выбрать ее тип (участие в тендере или обеспечение контракта), сумму, и срок действия (с какого и по какое число она нужна).
  2. Собираем документы о своем бизнесе и загружаем их в личный кабинет Тинькофф Бизнес. Список для ООО и ИП будет отличаться. Полный перечень появится в личном кабинете Тинькофф Бизнес при создании заявки.
  3. Ждем ответа из Тинькофф Банка. При первом обращении за гарантией рассмотрение занимает до 1 дня, со второго и дальше (если с первым будет порядок) — отвечают в течение 1 часа.
  4. Получаем предварительный проект гарантии (появится в личном кабинете Тинькофф Бизнес). Его надо передать заказчику — чтобы он его проверил и согласовал.
  5. После одобрения заказчиком подписываем документы и оплачиваем комиссию за гарантию.
  6. Тинькофф Банк выпускает гарантию и вносит ее номер в специальный реестр банковских гарантий по 44-ФЗ. Этот номер предоставляется заказчику, и он будет видеть, что гарантия есть, и что она действительна.

Могут ли отказать, и почему

Банковская гарантия — это одна из форм кредита: Тинькофф Банк дает залог заказчику за бизнес своими деньгами. Поэтому в ее получении могут отказать.

Возможные причины отказа в Тинькофф Банке:

  • нехватка денег на выполнение заказа;
  • убытки за последний отчетный период;
  • бизнес существует меньше 3 месяцев, или не имеет опыта в подобных заказах (на рынке оказываемых услуг ваш бизнес должен работать не менее 1 года);
  • негативное завершение подобных контрактов;
  • плохая кредитная история (не только в Тинькофф Банке, а вообще);
  • компания внесена в реестр недобросовестных поставщиков;
  • не-российская регистрация компании;
  • подозрительный юридический адрес (если ваш бизнес зарегистрирован по адресу, на который уже открыто еще несколько других контор).

Условия выдачи

Для каких закупок выдается 44-ФЗ, 223-ФЗ, ПП №165
Размер комиссии в Тинькофф Банке От 1000 рублей, точнее зависит от суммы и срока действия гарантии
Кто выдает гарантию Тинькофф Банк или его партнеры
Максимальный размер гарантии До 200 млн рублей

Вопрос-ответ

Можно ли получить гарантию в Тинькофф Банке, если мой бизнес обслуживается в другом банке?

Да. В этом случае открывать расчетный счет не обязательно (но без него оформление займет больше времени — до нескольких дней).

Обязательно ли получать банковскую гарантию?

Нет: если у вашего бизнеса достаточно свободных денег — вы можете перевести их на спецсчет в качестве залога. Но учтите, что эта сумма (а она может составлять до 30% от стоимости контракта) будет недоступна до полного приема работы заказчиком.

Обязательно ли согласовывать гарантию Тинькофф Банка с заказчиком?

Да — ему может что-то не понравиться в условиях. Поэтому бизнес получает сначала предварительный проект в Тинькофф Банке, и только после согласования с заказчиком — полностью «рабочую» гарантию.

Где узнать период действия гарантии?

В условиях госзакупки. Если точных сроков там нет — лучше уточнять у заказчика.

Где узнать сумму гарантии?

В информации к госзакупке. Если она не указана на сайте госзакупок — посмотрите в документе «Извещение о проведении». Там должен быть пункт про «Размер обеспечения исполнения». Либо можно уточнить эту сумму с заказчиком.

Заключение

Банковская гарантия — инструмент, к которому часто прибегает и малый, и средний, и крупный бизнес, работающий с госзакупками. Это удобно, поскольку собственные средства компании остаются в обороте, и могут быть потрачены в том числе на выполнение заключенного контракта.

Получить гарантию в Тинькофф Банке удобнее всего, потому что его платформа (Тинькофф Бизнес) имеет все необходимое для проведения госзакупок. Все функции доступны из одного личного кабинета. Это упрощает и ускоряет финансовые операции, которые совершает бизнес (не только госзакупки, но и любые другие).

Ссылка на основную публикацию